Dia do Consumidor: como usar o cartão de crédito sem cair em dívidas
A pesquisa do Serasa indica que o brasileiro possui três ou mais cartões de créditoNo próximo dia 15 de marco é comemorado o dia do consumidor. Uma das maiores duvidas do consumidor é a sua relação com o cartão de crédito com a cobrança de valores diferenciados de uma instituição financeira para outra.
De acordo com o Banco Central, a quantidade de cartões ativos passou de 243 milhões de cartões de credito em dezembro de 2025 , um crescimento de 14.5% em relação a 2024.
Em que pese o surgimento do PIX, o cartão de credito ainda é um instrumento financeiro para aquisição de crédito, considerado um meio de compras e serviços, uma vez que, o crescimento do uso de cartões de credito tem sido impulsionado por promoções e programas de fidelidade, além da facilidade de uso e acesso ao credito, pois a facilidade em adquirir cartões de credito ou debito no Brasil fez com que a quantidade deles ultrapasse o número de habitantes. A pesquisa do Serasa indica que o brasileiro possui três ou mais cartões de crédito.
O uso correto do cartão de crédito envolve pagar o valor total da fatura até o vencimento, nunca utilizando-o como extensão da renda. Estabeleça limites de gastos compatíveis com sua renda, acompanhe as compras pelo aplicativo para evitar surpresas e prefira compras à vista, usando parcelamentos apenas para itens essenciais de alto valor. Devido ao mau uso, pode levar o usuário a contrair dívidas que não poderá pagar. Por outro lado, o cartão de crédito, quando bem empregado, pode ajudá-lo a contornar certas dificuldades financeiras na hora de adquirir este ou aquele produto / serviço.
Saber como usar cartão de crédito é essencial para garantir a eficiência do seu planejamento financeiro pessoal, evitando dívidas em seu nome e possíveis cobranças por parte da operadora do cartão. Em geral, esse recurso de compra é bastante prático e seguro, pois tendo um em mãos, não existe a necessidade de circular com dinheiro físico. Além disso, o cartão de crédito permite parcelar as compras, o que é vantajoso quando feito de forma consciente e responsável.
Veja algumas dicas:
Para não se descontrolar e gastar demais, estabeleça um limite. A recomendação é levantar seus rendimentos e determinar uma quantia máxima para gastar mensalmente, ou seja, o valor máximo que sua fatura deve ter por mês. Depois, basta registrar as compras para não extrapolar o seu teto de gastos.
Outra dica é quanto à quantidade de cartões: tenha o mínimo possível de cartões de crédito. Ao contrário do que as instituições financeiras falam toda vez que tentam lhe oferecer outro cartão, não há muita atratividade em manter diversos cartões, de diversas instituições, sob diversas bandeiras, evitando, portanto, o impulso consumista.
Muitas pessoas podem adquirir dívidas por não compreenderem o conceito de taxas de juros do cartão. Elas nada mais são do que o valor cobrado pelo empréstimo do dinheiro via crédito, em caso de atraso, parcelamento do saldo da fatura ou pagamento diferente do total da fatura. O problema é que, nessa modalidade, a remuneração cobrada pelo crédito é uma das mais elevadas do mercado. E o fato de não pagar integralmente a fatura do mês fará com que a dívida fique cada vez maior.
Aproveite um pouco do seu tempo livre para criar uma planilha (pode ser feita em papel, mas se feita no seu celular, você terá vantagens como a automatização de parte dos cálculos e informações) com todos os gastos, principalmente aqueles em cartões de crédito, comparando com o seu rendimento líquido mensal e comece a planejar a redução dos gastos a fim de que os valores possam ser pagos sem a necessidade de novas linhas de crédito ou empréstimo, caso necessite, faca um consignado uma vez que a incidência de juros é mais a baixa do mercado.
Pode ser difícil controlar o impulso ao entrar em uma loja ou receber uma oferta imperdível, especialmente quando a palavra “promoção” aparece na campanha. Logo, antes de sair gastando com o que surge pela frente, pondere se realmente precisa desses produtos ou serviços.
Se estiver em um e-commerce, antes de concluir a compra, deixe os itens no carrinho e faça outra atividade para pensar com cuidado. Esse momento é crucial para não permitir que a sua vontade de comprar domine você. Ao tomar esse tempo, você faz as contas e analisa se vale a pena comprar ou não. Racionalizar é a melhor maneira de ter autocontrole.
Ao fazer uma compra online, é necessário ter muito cuidado e checar se o link é realmente seguro, já que sites não confiáveis podem enganar as pessoas e furtar os dados do cartão. Com esses registros, os cibercriminosos conseguem comprar coisas com o seu cartão. Depois desse golpe online, receber essa quantia de volta é possível, mas é uma prática burocrática e que pode gerar muito estresse. Logo, a dica aqui é a prevenção.
O Cartão de crédito precisa ser parte do seu orçamento mensal, do planejamento financeiro do mês, defina um limite para os gastos dentro do mês e respeite esta faixa, evite pagar o mínimo, pois, o restante será refinanciado no credito rotativo com uma alta incidência de juros, perdendo somente para os juros do cheque especial e leia sempre a fatura do seu cartão, pois a fatura apresenta registros sobre as compras feitas no período, para ficar de olho, pois existe a possibilidade de identificar valores que não foram aplicados corretamente, estornos que não foram realizados, ou transações fraudulentas.
Por derradeiro, lembre-se ao usar o seu cartão de credito o seguinte: o dinheiro só é virtual até a fatura chegar.
Valmir Martins Falcão Sobrinho
Economista e Advogado
