Tesouro Direto ou CDBs? Veja os melhores investimentos para aplicar dinheiro

Entre as melhores opções para quem deseja conseguir uma grana a mais com o dinheiro guardado estão o Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, LC e outros que não sejam poupança. O rendimento em cada opção varia e a escolha deve ser feita conforme o perfil do investidor que pode ter como objetivo garantir uma boa aposentadoria, comprar um carro ou fazer uma viajem.

Se o investidor conseguir uma opção com rendimento alto, como no caso do 99Pay, cujo rendimento é de 220% do CDI, a meta pode ser alcançada mais rápido. Mas para superar a rentabilidade da Poupança no CDB, por exemplo, basta pegar uma opção com um percentual superior a 73% do CDI, com prazo de investimento superior a 720 dias para pagar a menor alíquota de imposto de renda que é de 15%. A questão é: como entender cada opção para escolher onde investir? A coluna explica.

TESOURO DIRETO

Ao investir no Tesouro Direto o investidor estará emprestando seu dinheiro para o governo federal para que o mesmo possa realizar investimentos no Brasil, em obras de infraestrutura, entre outros. Na data combinada o dinheiro investido é devolvido juntamente com os juros, ou seja, o rendimento da aplicação financeira. Mesmo em caso de uma crise econômica o risco de perder o dinheiro é extremamente pequeno.

O valor que cada título vai pagar é definido com base na taxa básica de juros da economia, a Selic, e no controle das metas de inflação. O valor mínimo para investir no Tesouro Direto é de R$ 30,00 ou 1% do valor do título

CDB

A coluna já explicou que CDB é a sigla para o termo Certificado de Depósito Bancário . Nesse caso, o investidor aplica seu dinheiro em uma instituição bancária. O CDB tem sua rentabilidade definida com base na taxa DI, que acompanha a Selic bem de perto. O rendimento do CDB é tributado pelo Imposto de Renda (IR), mas mesmo pagando imposto de renda, o CDB ainda rende mais que a poupança.

Em entrevista à coluna, a educadora financeira Joseane Cipaúba explicou que o ideal para ter um bom retorno é um CDB que pague um percentual superior a 73% do CDI.

“Hoje um CDB para superar a rentabilidade da Poupança, precisa pagar um percentual superior a 73% do CDI (que corresponde a 13,65% a.a.) e ter prazo de investimento superior a 720 dias para pagar a menor alíquota de imposto de renda que é de 15%. Se for um CDB prefixado , a taxa de retorno deverá ser superior a 9,90% a.a., considerando o mesmo prazo de 720 dias. Rentabilidades que você consegue encontrar facilmente em qualquer Banco”, detalhou.

LCI

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são aplicações financeiras que estão diretamente ligadas ao financiamento do mercado imobiliário brasileiro. LCI, ao contrário do CDB, não tem cobrança do Imposto de Renda. Mas cuidado! Existem opções que mesmo com a incidência do IR, ainda podem ser mais lucrativas que investimentos isentos de tributação. O indicado é sempre fazer as contas para saber o que rende mais.

LCA

A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) também é isenta de IR. O dinheiro emprestado pelo investidor é utilizado para impulsionar investimentos no setor de agronegócio.

De acordo com a educadora Joseane Cipaúba, LCI e LCA, devido ao benefício da isenção do Imposto de Renda, costumam ter vencimentos mais longos e carência para resgate, o que deve ser observado pelo investidor.

“Qualquer LCI ou LCA que pague acima de 62% do CDI ou uma taxa prefixada acima de 8,5% a.a. já podemos considerar mais vantajosa do que a poupança em termos de rentabilidade, porém deve-se atentar também para o prazo de resgate”, informou a educadora financeira.

LC

As Letras de Câmbio (LC) geralmente são oferecidas por sociedades de crédito, investimento e financiamento, também conhecidas como financeiras. As Letras de Câmbio têm incidência do IR de uma forma muito parecida com a que ocorre sobre os rendimentos do Tesouro Direto.

Segundo a Cipaúba, o investidor consegue encontrar opções de Letras de Câmbio em algumas corretoras.

“A rentabilidade pode ser superior a CDB´s de Bancos, isso se deve ao fato de que instituições financeiras menores podem oferecer mais risco aos investidores e por isso oferecem taxas de retorno maior para atraí-los”, explicou a especialista.

Entre as cinco opções para investimento apresentadas, apenas Tesouro direto não tem garantia do Fundo Garantidor do Crédito (FGC). Mas isso não significa que o Tesouro Direto não seja seguro.

De acordo com o Estadão, “ Investir no Tesouro Direto é como emprestar o dinheiro para a União, sendo muito improvável que o Estado não pague ou venha a falir. Aliás, se isso acontecer, os outros modos de investimento também entrariam em crise”.

Para simular opções de investimento no Tesouro Direto clique aqui .

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